某些退休事件是在特定年龄触发的，例如您可以开始借鉴社会保障或需要进行IRA发行时。随着年龄的增长，特定年龄的规则会发生变化。当您到达导致退休并退休的各个年龄时，了解这些变化可能是有益的。
55岁
在55岁时，开始计划退休还为时不晚。但是，可能是时候认真对待计划了。您将需要开始弄清退休收入的来源。您应该将收入，储蓄，投资，资产，401或IRA以及任何其他来源统计。
计算您拥有多少债务，以及您可以继续保持的水平。您应该开始为随着年龄的增长而从员工过渡时要为您感到舒适所需的金额节省。
最好以时间表格式制定退休收入计划，因此您可以在养老金或社会保障开始时逐年看到。预测您的投资以了解您可以进行的提款可能是个好主意。
您目前应该关注的钱的未来价值。利用它来投资将返回给您的机会远远超过最初价值的机会。
与其寻找最高返回的投资，不如考虑一些可以帮助您最大化未来收入的策略。例如，开始将一部分积蓄转移到债券阶梯上，以使债券排成一排以成熟并与您未来的退休年龄相匹配。
您还可以研究中型或低风险的投资以提高投资组合。随着年龄的增长，您想开始最大程度地降低资产的风险。您有更少的机会来恢复年龄越大的任何损失。
您可能会考虑找到更多工作。找到一项兼职工作，以增加您已经工作的时间。您也许可以找到自己熟悉的工作，这将使您更容易获得额外的收入。
额外的收入可以使您最大程度地提高401（k）或其他IRA捐款。这将为您的即将退休提供急需的提升。
如果您想提早退休，请确保您预算健康保险费用 - 直到Medicare在65岁时开始之前，它可能会很昂贵。如果您现在需要现金，则可以访问401（k） - 如果您在59岁生日后退休。
退休帐户提款需要报告您的纳税申报表。查看您的退休收入将如何征税。许多人忘记退休时仍必须缴税（取决于收入类型）。
年龄59½
这是您最早可以开始从IRA和其他退休帐户中提款而不会产生罚款税。在这个年龄，一些家庭可能会受益。这将您的社会保障的开始延迟到70岁，但是如果您有其他收入手段，则可以弥补这一点。
您可能需要研究长期护理保险，以支付以后生活的医疗保健费用。并非所有费用均由Medicare或Medicare补充政策涵盖，因此，最好有其他方法来帮助支付医疗保健费用。
希望您开始比这更早建立现金储备。但是，如果没有，您可能想开始。通过减少您负担得起的尽可能多的风险，可以通过您的投资变得更加保守。考虑与退休计划者或财务顾问会面，他们可以帮助您查看您是否有足够的资金在未来几年内退休。
62岁
这是您可以开始获得社会保障福利的时候，但是如果您等到66岁左右申请，您将获得更大的社会保障福利。如果您等到70岁才开始收集，您将获得更大的好处。
如果您在62岁时退休，您的福利将大约减少25％。如果您在66岁时退休，您将不会减少减少，在未来四年内会增加。 2019年，您在70岁时获得的金额（如果在66岁时退休）约占您收益的132％。
如果您尽早获得社会保障并继续工作，则收入限额可以减少您的福利金额。您还需要查看您的保险需求的变化，并确保您有基本的房地产规划文件。
如果您已婚，并且您的配偶也将吸引社会保障，则可以考虑62/70分开。当一个配偶的收入低于另一个配偶时，使用这种策略。低收入配偶在62岁时档案，而收入较高的配偶档案为70。其背后的理论是，一个人可以退休并获得福利，而另一个人则继续与他们的利益增加。
年龄65岁
65岁是Medicare开始的时候。大多数人也应该在第65个生日前几个月就读Medicare，即使他们拥有雇主或退休人员的健康覆盖范围。如果您在美国有足够多的工作，那么Medicare的一部分是免费的，但是Medicare B部分不是免费的。
您将根据过去两年的纳税申报表中修改后的调整后总收入（MAGI）支付保费。如果您当前的收入远低于两年前收入，则可以要求减少Medicare B Part Premium。
70岁
当您达到70岁及以后时，诸如反向抵押贷款和立即年金之类的策略变得更加有吸引力。他们可以允许您在不承担市场风险的情况下增加收入。
对于大多数夫妇来说，将最高收入者的社会保障的开始延迟至70岁是很有意义的，但是直到过去70岁才能开始收益绝对没有好处。
年龄70½
您需要从IRA和/或其他合格的退休帐户（例如401（k）计划）中进行分发，当时您达到70 1/2岁。这些强制性分布称为最低分布或RMD。
它们可以以现金制成，也可以分配投资股票。分配的总美元金额将作为您的纳税申报表中的应税收入。您可以直接从分配中扣留税款。这通常是一个好主意，因此提交纳税申报表时您不会缺少资金。
年龄75岁以上
重要的是要审查您每隔几年制定的计划。定期审查使您在成为大问题之前就可以遇到小问题。您还需要考虑临终决定，并开始与您的配偶和直系亲属讨论它们。
开始这些对话可能很困难，但是在计划中包括您的家人是负责任的事情，这使所有参与其中的人都更容易。